Центробанк предлагает вводить мораторий на удовлетворение требований всех кредиторов одновременно с временной администрацией в проблемный банк, чтобы полностью останавливать его работу за один день, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов.

Сейчас на это отводится семь дней с момента возникновения неплатежеспособности банка, что позволяет выводить активы и создает дополнительные трудности с ликвидностью при санировании, указал он. «Мы считаем, что законодательное решение этого вопроса позволит сэкономить порядка 50% денег, направляемых на финансовое оздоровление банков», – объяснил Сухов. Прежде он говорил, что у временной администрации возникают определенные сложности в установлении очередности проведения платежей, которые совершались до ее появления в банке.

Банки настроились на дефицит бюджета

Из-за этого у них скапливается избыток ликвидности, который разместить, кроме как в ЦБ, им негде

В последнее время ЦБ начал активно использовать мораторий на исполнение требований кредиторов в банках, испытывающих трудности. Среди последних подобных случаев – «БФГ-кредит» и Первый чешско-российский банк (ПЧРБ). В начале года с недостачей столкнулись кредиторы «Интеркоммерца» и Внешпромбанка. У всех этих банков впоследствии были отозваны лицензии, поскольку оказывалось, что значительная часть активов выведена. В ПЧРБ временная администрация выявила дыру в балансе в 26,5 млрд руб., в «БФГ-кредите» – в 40 млрд, в «Интеркоммерце» – в 79,2 млрд, а Внешпромбанк установил рекорд – почти 187,4 млрд руб.

Мера, предложенная ЦБ, поможет остановить вывод средств из банка и снизить расходы на его возможную санацию, согласен руководитель блока интеграции и стратегических проектов Бинбанка Игорь Белых. «Размер займа, выдаваемый на санацию, зависит от дыры в балансе. Если будет меньше возможностей, в том числе и по временному интервалу, для вывода активов и прочих недобросовестных операций со стороны прежних собственников, то и дыра будет меньше», – рассуждает он.

Предложение ЦБ очевидно с точки зрения сохранения баланса банка, считает партнер КПМГ Михаил Клементьев. Однако оно может одновременно создать неудобства для добросовестных клиентов и вкладчиков, замечает он.

ЦБ все сделает сам

ЦБ предложил, чтобы санацией банков занималось не АСВ, а он сам за счет прибыли. ЦБ передаст акции санируемых банков в специально созданную УК, она организует ПИФы и продаст их паи ЦБ. Завершив санацию, ПИФ продаст банк, и не обязательно с прибылью. В правительстве, правда, решили, что в какой-то роли АСВ должно остаться в процедуре санации.

Когда в банк приходит временная администрация, ей нужен срок, чтобы войти в курс дела, в этот момент не всегда удается контролировать ситуацию, поэтому логично ввести такой запрет на операции сразу, говорит руководитель практики инвестиционного консультирования «ФБК Grant Thornton» Роман Кенигсберг. Как показывает опыт, чем больше растягиваются процедуры временного управления и ликвидации, тем сложнее найти активы и погасить требования всех кредиторов, заключает он.

Вероятно, это как-то поможет снизить вывод активов, хотя обычно большая часть активов выводится из банка еще до введения временной администрации, когда уже менеджерам и акционерам понятно, что скоро последуют меры со стороны регулятора, уверен аналитик Fitch Антон Лопатин.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не стало комментировать предложение ЦБ.

Итоги большой чистки

Свое предложение зампред ЦБ высказал, подводя итоги трехлетней зачистки банковского сектора.

В 2016 г. ЦБ отозвал лицензию у 68 банков, а всего за три года – у 279, отчитался Сухов, общий размер дыры в их балансах составил более 1,1 трлн руб. По словам зампреда ЦБ, 170 банков с отозванной лицензией проводили сомнительные операции на сумму свыше 4,5 трлн руб. Еще одна идея ЦБ, запрет на трансграничные операции для региональных банков, предотвратит использование небольших банков для отмывания средств, рассчитывает он.

«Тинькофф банк» готов все больше платить за новых клиентов

ЦБ впервые оценил, сколько денег было вложено кредиторами, в частности населением, в банки, которые подпали под зачистку финансового рынка. Каждый десятый рубль был размещен в банках, которые за последние три года лишились лицензии, констатировал Сухов. «Уже сегодня АСВ выплатило свыше 1 трлн руб. страхового возмещения и имеет кредитную задолженность перед ЦБ порядка 400 млрд руб. Если бы регулятор начал позже, были бы абсолютно другие цифры, – подчеркнул Сухов. – Мы остановились бы за гранью, за которой эта работа перешла бы в инфляционный налог для всех наших граждан». В черном списке банкиров сейчас свыше 5500 человек, сообщил Сухов, возбуждено 80 уголовных дел, ответственность несут те лица, которые создали проблемы в банках.

С начала 2014 г. 28 санируемых банков увеличили бизнес-активность в наиболее надежных сегментах рынка – вложили 630 млрд руб. в ценные бумаги, продолжал зампред ЦБ. Эти банки проявили серьезный спрос на долговые финансовые инструменты и одновременно захеджировали финансовые 10-летние риски, укрепили финансовое состояние, заверил он. Эта группа банков, считает Сухов, разумно работает и на рынке вкладов населения. До санирования доля вкладов в обязательствах этих банков составляла 44%, сейчас она снизилась вдвое до 22%, это несколько ниже, чем по сектору, заключил зампред ЦБ.